退休理財年輕化 投資佈局更積極

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退休理財年輕化 投資佈局更積極

兆豐銀對此說明,自2019年起已連續四年舉辦「樂退健診」活動,協助約1萬人次進行免費退休理財健診的服務,藉此瞭解客戶退休理財的準備狀況,根據2022年理財健診問卷調查結果,兆豐銀發現,客戶着手進行退休規劃平均年齡已從2019年的57歲,下降至2022年的53歲,顯示客戶開始進行退休理財的時間愈來愈早。

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之所以如此,兆豐銀分析,應和近年來隨着通膨物價上漲、退休後的餘命增長、金融市場的瞬息萬變有關,使愈來愈多人提早意識到老後生活「錢不夠用」的風險,再加上臺灣即將在2025年邁入超高齡社會,如何妥善規劃老年生活、擬定退休計劃因此更爲重要。

除了上述退休理財的進行時間愈來愈早以外,兆豐銀有另一個新發現,在於退休理財的投資方式已有所改變。

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兆豐銀引述近四年來的調查統計結果指出,客戶理財工具雖然多以基金、ETF、股票及保險爲主,但投資股票的比率卻從2019年的39.14%成長至今年的80.09%,顯見愈來愈多人擔心只靠勞保年金給付和勞工退休金可能不夠,因此更加傾向佈局較積極的股票等理財商品,以追求較高的投資報酬。

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而另一個退休理財的安全問題,在於信託的不足。對此兆豐銀行表示,此次調查結果發現,客戶對於信託的觀念普遍薄弱,這部分的退休準備也相對不足,但面對金融市場變化,除了資金的累積:「如何守住資產亦是重點,此時信託就很重要!」

另一方面,對於因爲工作繁忙沒有時間理財.但仍想要開始退休規劃的客戶,兆豐銀行不僅提供線上機器人理財服務,而且特別增設了「樂活退休」主題模組,搭配大數據演算法,爲客戶篩選出不畏市場波動,適合退休規劃的基金投資組合建議,並把投資門檻壓低至最低只要新臺幣2,000元,讓普羅大衆更能直接安全上手退休理財。

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